Кредит – это серьезное финансовое обязательство, которое берет на себя заемщик. Он должен отдать его через определенное время, причем оплатить также проценты и комиссии. Поэтому кредит без дохода – это кажется абсурдным и безответственным решением.
Но такие ситуации – не редкость, особенно в нашей стране, где экономика наполовину серая, или теневая. Многие граждане РФ получают зарплату «в конверте», другие зарабатывают, предоставляя частные услуги, третьи получают доход нестандартным путем. Кредит без дохода – это, казалось бы, нереальное явление, но такие предложения на рынке финансовых услуг есть, и их немало.
Варианты получения кредита без дохода
Есть несколько способов получить ссуду, если подтверждение дохода (официального или неофициального) невозможно в принципе. Самые простые и классические варианты:
- покупка товаров в рассрочку. Рынок экспресс-кредитов, который в определенное время развивался просто сумасшедшими темпами, сейчас существенно упал, но по-прежнему существует. Проценты по таким кредитам небольшие, но и выгода минимальная. Вы получаете не деньги, а товар. Впрочем, предприимчивые посредники придумали разные способы получения «живых» денег таким путем, но они незаконные и невыгодные («клиент» получает не больше 50% от требуемой суммы, а выплачивать по кредиту должен все полностью);
- кредитные карты. Многие банки, стараясь завоевать этот рынок и увеличить число своих клиентов, готовы выдавать их всем, без всяких справок и подтверждения дохода. Минус здесь в том, что обслуживание карты может быть дорогим, высокие комиссии на снятие наличных, а также очень ограниченный кредитный лимит – до 15 000 рублей;
- онлайн-кредиты. Ссуды через интернет стали очень популярными в последнее время. Получить сумму денег на карту или электронный кошелек можно за 15-20 минут, только введя данные паспорта и подтвердив их. Минус таких займов – огромные проценты и очень короткие сроки (1-2% в день(!), сроки – 14-30 дней);
- банковские кредиты наличными. Это оптимальный вариант из всех перечисленных, но получить такой заем непросто.
Какие банки выдают кредит без подтверждения дохода
Важно понимать, что подтверждение дохода – это не только стандартная справка по форме 2-НДФЛ, но и другие способы. К примеру, телефонный звонок работодателю. Такой подход практикуется многими кредитными учреждениями. Если же у вас нет дохода вообще, подтвердить трудоустройство невозможно, можно использовать другие способы снижения рисков для банка. Это может быть:
- оформление договора о поручительстве;
- оформление залога;
- большой первоначальный взнос.
Оформляют такие ссуды и без дополнительного обеспечения, с помощью кредитных брокеров. Но их услуги стоят немало, и общая стоимость ссуды возрастает, как минимум, вдвое.
Многие банки предоставляют потребительские кредиты без дохода, но условия таких займов очень невыгодные. Суммы кредитов маленькие, проценты высокие. Самые выгодные из таких кредитных предложений:
- Аксонбанк – до 250 000 – до 2 лет (товары в рассрочку, от 6,6%);
- Сетелем Банк – до 450 000 – до 3 лет (рассрочка, потребительский кредит, 15-20%);
- Совкомбанк – до 300 000 (от 12,9% до 19%, до 5 лет);
- Банк «Открытие» – до 800 000 рублей, от 12,9%, до 5 лет;
- НСТ-Банк – до 50 000 рублей, 14-15%, до 2 лет;
- Саровбизнесбанк – до 1000000, 15-24%, до 1 года;
- Ренессанс Кредит – до 500 000, от 16%, до 3 лет;
- Инвесткапиталбанк – до 1000000, от 16%, до 5 лет;
- Банкирский дом – до 60 000 рублей, от 18% годовых, до шести месяцев;
- Банк Интеза – до 300 000 рублей, от 16,5%, до 2 лет;
- Уссури – до 750 000 рублей, от 18,3%, до года.
Выгодные предложения – это кредиты на короткие сроки, чем больше срок действия договора, тем выше и процентная ставка. Кроме того, от дополнительных условий (наличия залога, первоначального взноса, поручителей) зависит ставка еще больше. Реальная процентная ставка по таким ссудам – 21-25% годовых.