Первоначальный взнос по кредиту требуется только в случае оформления целевого займа – автокредита или ипотеки. Такие виды займов пользуются большой популярностью, поскольку условия по ним очень выгодные. Кредиты без первоначального взноса – это обычные потребительские ссуды, кредиты наличными под залог, кредитные карты.
Основные виды кредитов, которые оформляются без первоначального взноса
Получить кредит без первоначального взноса легко, но условия таких займов отличаются от целевых кредитов. Это традиционные потребительские кредиты, в которых не нужно указывать предназначения денег, и не нужно выполнять дополнительных требований банка.
Стандартные условия потребительского кредита:
- Паспорт и подтверждение доходов клиента (может быть справка о доходах, простое подтверждение по телефону трудоустройства, заявление в свободной форме от заемщика);
- Прописка в городе или области, где расположено отделение банка;
- Обеспечение по кредиту (если сумма превышает 50 000 рублей, маленькие ссуды выдают и без обеспечения) – поручительство или залог;
- Сроки действия таких кредитов небольшие, максимум – 5-7 лет.
Кредит под залог недвижимости – другой вариант получения кредита без первоначального взноса. Требования банков к заемщику никуда не деваются, предоставить подтверждение дохода нужно все равно, как и другие документы и справки. Но оформление залога недвижимости позволяет получить большую ссуду – банк выдает до 80% от стоимости залога. Такой вариант подходит тем, кто имеет в собственности недвижимость и готов к серьезной финансовой нагрузке.
Кредит под залог недвижимости выдают практически все банки России, отличаются только условия, процентные ставки, сроки кредитования, размеры комиссий и т.д. Важно помнить, что такие ссуды не являются дешевыми или выгодными, это просто возможность получить кредит на большую сумму денег.
Целевые кредиты без первоначального взноса: ипотека и автокредит
Первоначальный взнос требуется при оформлении целевых кредитов на покупку авто или недвижимости. Это своеобразная страховка банка на случай невыполнения клиентом своих обязательств. Ведь если залоговое имущество будет реализовано после взыскания, его стоимость существенно снизится. Кроме того, наличие первоначального взноса – аргумент в пользу заемщика, который сумел накопить определенную сумму, а значит, может выплачивать кредит.
Есть ли ипотечные программы без первоначального взноса? Среди множества предложений банков их можно найти. Они делятся на несколько категорий:
- Специальные ипотечные программы (военная ипотека, ипотека молодым учителям и т.д.);
Пример: Ростбанк, ипотека для молодых учителей возрастом до 35 лет, стаж работы – минимум 3 года. Сроки кредитования – 3-30 лет, от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, процентная ставка 8,5% в год, дополнительно страхование жилья и жизни заемщика; сумма ежемесячного платежа – до 45% от дохода.
Примеры военной ипотеки: Мособлбанк выдает кредит военным на покупку квартиры, при обмене имеющейся квартиры на большую с доплатой. Эта доплата – и есть кредит от Мособлбанка, под 14% годовых на 5 лет; - Банк Траст: ипотека от 3 до 20 лет, процентная ставка плавающая, составляет ставку рефинансирования + 2,85% годовых;
- Программы рефинансирования (перекредитование ипотеки, открытой в другом банке). Такие услуги сейчас активно предлагают крупные игроки финансового сектора – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк;
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости;
- Ипотека для молодой семьи с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.
Рынок автокредитования в этом плане более лояльный. Сейчас множество банков предлагают автокредиты без первоначального взноса, на продолжительный срок (7-10 лет). Примером может быть Ай-мани Банк, который имеет три разных предложения по автокредитам без первоначального взноса. Но такие ссуды обойдутся вам дороже, и переплата по кредиту будет больше.