Справка о доходах – один из первых документов, которые требуются при оформлении договора кредита. Но далеко не все граждане могут ее предоставить. Причины разные: некоторые люди занимаются частным бизнесом, другие работают неофициально, источники доходов третьих, например, сезонные работы за границей. Число таких потенциальных заемщиков достаточно большое, поэтому банки, несмотря на риски, разрабатывают и для них специальные кредитные продукты.
Но есть один важный момент: такие кредиты не предоставляются людям, которые не имеют никакого дохода в принципе. Это важное уточнение, поскольку именно так часто воспринимают заемщики подобные предложения.
Условия кредита без справки о доходах
Есть несколько вариантов оформления кредита без справки о доходах. Рассмотрим главные из них:
- оформление ссуды с оформлением договора о поручительстве;
- оформление кредита с обеспечением в виде залога;
- подтверждение трудоустройства (заемщик должен работать в одном месте больше трех-четырех месяцев);
- выдача ссуды зарплатным клиентам.
Выдача ссуды зарплатным клиентам. Это самый простой и удобный путь для банков-кредиторов, такой кредит удобно получать и заемщикам. Если вы работаете официально, и получаете зарплату на карту банка, он без проблем откроет вам кредит. Форма кредита может быть разной. Как правило, это кредитная карта, но может быть и потребкредит наличными. Сумма займа будет зависеть от вашего дохода, сроки действия договора – 1-2 года;
Подтверждение трудоустройства. Банки, которые рекламируют свои кредитные продукты, часто указывают: «кредит только по паспорту, без справок». На деле это значит, что доказать свою платежеспособность придется другим путем. Самый простой из них – телефонный звонок работодателю, в бухгалтерию, отдел кадров или начальнику. Такой вариант удобный для тех, кто работает не официально. Другой вариант подтверждения платежеспособности – дополнительные документы, которых может быть множество. Например, оплата коммунальных услуг, чеки на покупку дорогих товаров, билеты за границу и т.д. Этот путь выбирают те, кто никак не может подтвердить свой доход по-другому;
Кредиты с другим обеспечением. Поручительство – классический вариант обеспечения займов для клиентов с неподтвержденным доходом. Но в таких случаях поручитель должен предоставить такое подтверждение. Вариант выбирают часто близкие родственники. Например, сын ездит на заработки время от времени, поручителем становится мать с официальным доходом. Для того чтобы сумма ссуды была больше 100-150 тысяч рублей, может потребоваться залог имущества. Обеспечение залогом считается хорошим не всегда, уровень риска для банка снижается только в случае оформления автокредита или залога недвижимости. В других случаях условия (процентные ставки, стоимость ссуды) будут такими же, как и для обычных необеспеченных кредитов, то есть довольно дорогими и невыгодными.
Банки, которые выдают такие кредиты
Какие банки могут выдать кредит без обеспечения и без любых справок о доходах? Вот перечень самых лояльных в этом плане финансовых учреждений и их предложений:
- СвязьБанк;
- Совкомбанк;
- Банк Интеза;
- ЮниКредитБанк;
- Мастбанк;
- Примсоцбанк;
- 2Т Банк;
- Глобэкс Банк;
- Агророс Банк;
- Татфондбанк;
- МДМ Банк;
- Сбербанк;
- АК Барс Банк;
- Ситибанк;
- Росгосстрахбанк;
- Транскапиталбанк;
- ВТБ 24;
- Восточный;
- СКБ-Банк.
Список банков подан в порядке возрастания процентных ставок. Но это не значит, что самые выгодные предложения только в начале списка – иногда стоимость кредита с учетом комиссий и дополнительных платежей выше, а минимальные процентные ставки доступны только ограниченному кругу заемщиков.