Что такое потребительский кредит

Что такое потребительский кредит

На сегодняшний день любой банк может предоставить целый ряд услуг. Среди них одно из первых мест занимает потребительский кредит. Что же это за кредит? Потребительский кредит это — кредит, который предоставляется банком любому физическому лицу (конечно, если он соответствует критериям банка) для покупки необходимых товаров или услуг. Например, вы зашли в магазин бытовой техники и увидели телевизор, о котором уже давно мечтаете. Но нужной суммы денег у вас нет. И вот тут на помощь приходит банк, который готов предоставить вам необходимую сумму денег для исполнения вашей мечты. Сегодня во многих магазинах бытовой и мобильной техники сидят представители разных банков. Поэтому оформить кредит на приобретение нужной вещи можно прямо в магазине. Другой пример, вы решили сделать ремонт и, как обычно в такой ситуации, рассчитанных средств не хватило. Решением этой проблемы служит потребительский кредит. Или любимый сын поступил в институт на контрактную основу - тоже спасет потребительский кредит.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Почти все населения страны пользовались хотя бы один раз данным видом кредита. Чем же он так хорош? TheBanks.info может выделить три основных достоинства этого вида займа.

Преимущества

• Банк не интересуется целью кредита, вы можете потратить деньги на то, что захотите. Наверно, главное преимущество этого кредита заключается в том, что человек получает необходимую ему сумму на руки. В договоре ипотеки, например, все операции с деньги происходят в безналичной форме.
• Следующее немаловажное преимущество: минимальный пакет документов. Приобрести  мелкую бытовую технику или мобильный телефон можно имея при себе паспорт и идентификационный код. В большинстве случаев даже не требуется первоначальный взнос. Если же речь идет о более дорогостоящей технике или о современном дорогом ремонте или путешествии, то понадобится справка о доходах с места работы. Это условие можно отнести к отрицательной стороне потребительского кредита. При получении достаточно большой суммы, нужно проработать на последнем месте не менее полугода и проживать по месту регистрации.
• Небольшое время обработки заявки на кредит. Если сумма небольшая, то ответ может быть дан на основе экспресс оценки платежеспособности заемщика. Если же сумма более серьезная до максимум срок ответа достигает 2-3 дней, это значительно меньше чем например при получении ипотеки.

Недостатки

• Достаточно высокий процент предоставления кредита. Пожалуй, единственным более дорогим видом кредита являются кредитные карты.
• Возможность скрытых комиссий. Обязательно нужно уточнить о дополнительных платах и обеспечении кредита.
• Ограничение максимальной суммы кредита. В разных банках максимальная сумма разная, как правило она не превышает границу в 300000 рублей

Как видно, потребительский кредит обладает не такими противоречивыми плюсами и минусами как например кредитные карты.  По сравнению с ними он более выгоден, но менее меее удобен в использовании. Однако, прежде чем остановить свой выбор на потребительском кредите TheBanks.info рекомендует рассмотреть возможность целевого кредита - автокредит, кредит на образование и тд, они менее гибкие, но более выгодные (см. что такое целевой кредит).

Классификация потребительского кредита

Потребительских кредитов, которые может выдать банк, на практике очень много. Поэтому для удобства их классифицировали по нескольким группам. Как правило, такие кредиты делят по следующим критериям:

1. целевой характер;
2. субъекты кредитных отношений (не банковские и банковские кредиты);
3. способ организации предоставления ссуженных средств (кредиты прямые и косвенные, организованные и неорганизованные);
4. форма предоставления средств (товарные и денежные кредиты);
5. степень покрытия кредитом стоимостью потребительских услуг или товаров (кредиты на полную или частичную стоимость);
6. способ погашения кредита (погашаемые единоразово или постепенно);
7. сроку выдачи (краткосрочные и долгосрочные).

По целевому критерию потребительские кредиты делят на:

• инвестиционные;
• кредиты отдельным социальным группам;
• на развитие личных хозяйств;
• для покупки особых товаров или оплаты услуг;
• чековые;
• на нецелевые потребительские нужды;
• под банковские кредитные карточки и др;

В зависимости от вида потребительского кредита зависит срок, на который он выдается. Обычно эти рамки находятся в пределах от пары месяцев до нескольких лет.

К потребительским кредитам относятся также всевозможные кредитные карточки, а также операции в ломбарде.

Документы необходимые для потребительского кредита

В последнее время банки стали сильно перестраховываться, и получение большего кредита стало настоящей проблемой, которая связана со сбором цело кипы документов. Для потребительского кредита список необходимых документов весьма невелик. Для получения кредита нужно:

1. Подать заявление в банк. Бланки и образец этих заявлений имеется в каждом банке, необходимо просто заполнить графы личной информацией;
2. Предоставить оригинал паспорта и копии необходимых страниц;
3. На выбор может понадобиться еще один документ, заверяющий личность (это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство с государственного пенсионного фонда, военный билет и тд).
4. Если необходимо подтверждение доходов:
   • копия трудовой книги или договора с печатями предприятия;
   • выписка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние три, шесть или двенадцать месяцев;
   • справка о доходах по форме банка. Если у вас «зарплата в конвертах», то вместо официальной справки 2-НДФЛ банк может пойти навстречу и выдать вам бланк для того чтобы вписать туда вашу реальную зарплату. Этот бланк должен заполнит ваш работодатель с подписью главного бухгалтера или руководителя, также печатью организации. Как правило, такой вид подтверждения дохода поддерживают частные банки.

С полным перечнем необходимых документов, всегда можно ознакомиться в отделении банка.

После передачи необходимых документов работнику банка, дело о кредитовании передается на рассмотрение. Обычно на принятие решение может уходить от нескольких часов до нескольких дней. Банк оставляет за собой право запросить дополнительную информацию при необходимости о потенциальном клиенте. При отказе банк не обязан разъяснять причины своего решения. Однако как показывается практике отказов в получении потребительского кредита очень мало. Если решение о получении кредита положительное, следует тщательно ознакомиться с договором кредитования перед его подписанием!