Рефинансирование кредитов. Банки и условия перекредитования

Относительно новой и еще не достаточно популярной в кредитной сфере является услуга рефинансирования, или, как по-другому называют это, перекредитования. Финансовые учреждения, которые готовы  предложить такой продукт, привлекают клиентов более выгодными условиями, а также возможностью консолидации разрозненных кредитов, что удобно и практично.

Для клиентов все более-менее понятно. Имея два, три или даже пять разных кредитов в разных кредитных учреждениях, сложно не только посчитать свои расходы, но и спланировать любые траты. Нужно постоянно держать под контролем все выплаты, и тратить много времени на обслуживание кредита. Изначально рефинансирование так и подавалось банками. Но, как показывает практика, далеко не все финансовые организации предлагают реально выгодные условия.

Рефинансирование подается как выгодный и полезный продукт для клиентов. Так оно и есть, вы можете воспользоваться такой возможностью для разных целей:

• консолидировать кредиты;
• увеличить срок кредита и снизить месячный платеж;
• уменьшить процентную ставку;
• снять имущество из залога, если вы решили провести с ним какую-нибудь операцию.

Тем не менее, рефинансирование кредитов банки используют, в первую очередь, для своей выгоды. В условиях огромной закредитованности населения и роста задолженности растет спрос на ответственного и хорошего заемщика, и именно на них нацелены программы рефинансирования. Поэтому ключевые требования к заемщику практически всегда совпадают в разных банках, и они довольно жесткие:

• хорошая кредитная история. Это значит, что по всем кредитам, которые вы хотите рефинансировать, не должно быть просрочек или проблем минимум последние полгода;
• возраст от 21 до 65 лет;
• справка о доходах, а также минимальный период работы на последнем месте – 3-4 месяца.

Программы рефинансирования разных банков, а также сравнение их условий и предложений

Программы рефинансирования отличаются в зависимости от целевого предназначения кредита (как и в случае с обычными ссудами). Основные игроки финансового рынка России, и их предложения:

• ВТБ24. Этот банк стал первым, кто предложил такие программы клиентам. Сейчас в этом банке снизились ставки именно на программы рефинансирования – на 4%. Банк активно привлекает ответственных заемщиков. Ключевые аспекты и условия: рефинансирование ипотечного кредита (до 50 лет, 10% годовых); рефинансирование других кредитов (срок до 5 лет, до 1 млн. рублей без дополнительных условий, от 15% годовых); См. подробней в статье "Перекредитования кредитов в ВТБ24"
• Сбербанк. Лидер на данный момент по объему кредитов на рефинансирование. Ипотечные программы (10% годовых, без комиссий и дополнительных расходов), простые потребительские кредиты (от 17%, от 15 тысяч до 1 млн. рублей без обеспечения, до 5 лет); См. подробней в статье "Перекредитования кредитов в Сбербанке"
• Газпромбанк. Основной упор в секторе рефинансирования банк делает именно на ипотеку, предлагая от 10% годовых, есть также потребительские ссуды под залог недвижимости;
• Россельхозбанк – один из первых, кто стал оказывать услуги рефинансирования (ставка от 18,5%, до 1 млн. рублей без поручителей и залога, ставки колеблются в зависимости от дополнительных условий);
• Росбанк (максимум до 500 000 рублей без обеспечения, ставка – от 16,5%);
• Райффайзенбанк – предлагает рефинансирование ипотеки, ставки начинаются от 12,5% годовых, срок до 30 лет;
• Альфа-банк. Условия, процентные ставки и форма рефинансирования очень лабильные, можно сказать, устанавливаются в индивидуальном порядке. Если вы – хороший заемщик с точки зрения банка, есть резон в прямом смысле «торговаться»;
• МДМ Банк». Один из лидеров в сфере перекредитования. Предлагает ставки от 17%, до 5 лет сроки кредита, и до 750 000 без дополнительного обеспечения;
• Петрокоммерцбанк – выгодная ставка, банк недавно открыл такие продукты, и предлагает от 15% годовых, сумму без залога и поручителей – до 1 миллиона рублей;
• Связь-банк. Также относительно недавно появились программы по рефинансированию, сроки – от 3 до 60 месяцев, ставки – от 12,9% (для зарплатных клиентов), сумма – до 1 миллиона рублей;
• Банк «Открытие» (условия уточняются в индивидуальном порядке);
• Юникредитбанк (условия уточняются);
• Банк «Траст» (условия уточняются).

Важно отметить, что чем выше срок действия договора, тем выше процентная ставка. Выгодные условия на рефинансирование кредитов банки предлагают своим зарплатным и корпоративным клиентам. Отсутствие комиссий – большой плюс рефинансирования, но расходы дополнительные будут (как минимум, 1,5% за перевод суммы погашения кредита другому банку).