Займ если вы в черным списке

При принятии решения о возможности выдачи кредита банк оценивает надежность и платежеспособность каждого клиента. Если же заемщик получает категорический отказ в кредитовании, то дело, скорее всего в том, что он попал в чёрный список.

Причины попадания в черный список

Оказаться в черном списке могут:

1. недобросовестные плательщики. Сюда относятся заемщики, допускающие несвоевременное погашение ссуды в данном банке, а также заемщики, имеющие негативную кредитную историю согласно бюро кредитных историй;
2. клиенты, предоставившие недостоверные данные относительно места работы, суммы дохода, а также мошенники, которые, например, пытались получить кредит по недействительным документам;
3. другие несостоявшиеся заемщики, по которым у конкретного банка возникают сомнения или недоверие относительно целесообразности их кредитования. Например, неплатежеспособные, психически неуравновешенные, с неадекватным или агрессивным поведением люди.

Как реабилитироваться в глазах кредитора

Если получение займа оказалось проблематичным, то для решения проблемы нужно знать причину ее возникновения. Поэтому, оказавшись в черном реестре, необходимо выяснить причину.

Когда банк усомнился, что предоставленные данные о месте работы и сумме дохода не достоверны, то нужно доказать обратное. Предоставьте подтверждающие документы – справки, выписки, подкрепить телефонами людей, которые походатайствуют и подтвердят нужную информацию.

Если человек попал в черный список вследствие несоответствия требованиям и критерием данного учреждения, при этом история по предыдущим займам положительная или отсутствует, то можно смело обращаться в другой банк. Информация такого характера между банковскими организациями не передается. Во-первых, она носит конфиденциальный характер. Во-вторых, при постоянной конкуренции банкам даже выгодно, если недобросовестных и ненадежных, по их мнению, клиентов будут кредитовать другие учреждения.

Наиболее частая причина отказа в кредите – это негативная кредитная история. Здесь большую роль играет то, насколько часто допускались просрочки, и на какой срок. Можно представить документы, смягчающие факт несвоевременной оплаты. Например, документы, которые подтвердят сложное материальное положение, болезнь или выезд за границу.

Маловероятно, но возможно, что клиенту, который всегда своевременно погашал кредиты или никогда ими не пользовался, отказывают из-за плохой истории. Этому может быть два объяснения:

1. человек ошибочно попал в БКИ. Например, банковский работник ошибочно внес недостоверные данные. Все можно исправить путем запроса на корректировку внесенных данных;
2. стоит знать, что в БКИ можно попасть при наличии задолженности: по сборам, налогам, коммунальным платежам. Можно предварительно обратиться с запросом для выяснения своей репутации.

Если выйти из черного списка не получается

Оформление займа при наличии черной кредитной истории возможно, но с одним условием: нужно запастись терпением, так как придется обойти не одну инстанцию.

Чтобы не повторить ошибок прошлого, не усугубить и так испорченную репутацию, нужно со всей ответственностью подойти к оформлению займа. Необходимо определить его необходимость, возможно ли как-то обойтись без него. Если нет, то до оформления кредита заемщик должен рассчитать свои финансовые возможности, необходимые для погашения долга без просрочек. Считается, что взносы по займу не должны быть больше трети месячного дохода. Если дохода не хватает, нужно увеличить срок кредитования или уменьшить сумму кредита. При обращении в кредитную организацию нелишним будет скрупулезное изучение договора на выдачу займа на предмет отсутствия подводных камней.

Итак, поиск готовой выдать кредит организации правильно начинать с банков. При выборе банка стоит руководствоваться следующим правилом: чем известней учреждение и чем выгоднее условия кредитования предлагаются, тем категоричнее требования и серьезнее проверка заемщика. И, наоборот, маленькие и неизвестные финансовые организации характеризуются упрощенными требованиями к заемщику, при этом риски невозврата денег нивелируются более высокой процентной ставкой. Также есть такие банки, которые лояльно относятся к негативной истории по прошлым кредитам.

Увеличит шансы на получение займа предоставление банку обеспечения – недвижимости или автотранспорта. Склонить банковское учреждение в пользу клиента может предоставление поручительства. При этом поручитель должен быть финансово привлекательным, иметь постоянное место работы и стабильный доход, так как он вместе с заемщиком отвечает за своевременное погашение кредита.

Если с банками не получилось, залога и поручителя нет, то следующий шаг – обратиться в МФО. Недостатком кредитования МФО является высокая процентная ставка, небольшая сумма и маленький срок кредита. Если максимальной суммы недостаточно, то можно оформить несколько микрозаймов в разных организациях.

Когда самостоятельные попытки оформления займа не увенчались успехом, есть еще один вариант. Можно обратиться за помощью к легальному брокеру. Работа брокера заключается в выполнении ряда задач, конечным результатом которых является выдача займа его клиенту. Он помогает собрать полный, правильный пакет документов, заполнить заявку, выбрать нужный банковский продукт, рассчитать сумму и срок кредита, при котором погашение будет возможным и безболезненным для заемщика. Если брокер имеют влияние на финансовые организации либо сам является их сотрудником, то он может выступить в защиту на кредитном комитете. При этом, заемные деньги могут быть получены от банка, МФО или частного инвестора.

Средняя стоимость услуг посредника составляет 10% от суммы кредита. Условия, которые обещают брокеры, достаточно разные относительно максимальной суммы займа, срока кредитования, минимальной процентной ставки и возраста заемщика. При этом минимальный возраст для оформления займа – 18 лет.

Как выявить брокера-мошенника

Наряду с черным списком заемщиков есть черный список кредитных посредников, с которыми не стоит связываться, чтоб не остаться и без своих денег, и без кредита.

Итак, от помощи каких брокеров лучше отказаться:

1. Если посредник требует предоплату, то не стоит соглашаться на его услуги. Все оплаты должны производиться исключительно после получения займа;
2. Предоставить обеспечение банку – правомерное требование, а вот требование залога от брокера при невыполненной работе свидетельствует о мошенничестве;
3. Если брокер предлагает улучшить репутацию путем преждевременного извлечения из реестра кредитных историй негативной информации. На самом деле информация о том, как платятся кредиты, хранится в бюро 15 лет;
4. Стоит остерегаться специалистов, которые для получения кредита склоняют к подделке документов или предоставлению недостоверных данных. Как показывает практика, в лучшем случае такие действия еще больше усугубляют отношение банковских учреждений к заемщику;
5. Отсутствие у легального брокера каких-либо лицензий, сертификатов. Официально работающие посредники должны иметь разрешительные документы.

Способы исправления кредитной истории

Если вышеперечисленные варианты не подходит по каким-либо причинам, оформление займа не возможно из-за чрезвычайно испорченной истории, а услуги брокера являются непомерно дорогим удовольствием, тогда стоит поработать над улучшением истории по кредитам.

Исправление кредитной репутации займет не так много времени, но зато потом можно рассчитывать на заем с более выгодными условиями. Есть два способа улучшения кредитной истории:

1. Наиболее действенный способ – оформление кредита под депозит. Если обеспечением займа выступает депозит, то испорченная история во внимание не берется. Например, оформляется депозитный вклад, под который берется кредит на месяц. Кредит своевременно погашается, а банк предоставляет в БКИ информацию о положительной кредитной истории. После этого можно обращаться за необходимым займом;
2. Взять маленькую ссуду на короткий срок, правда, процент будет достаточно высоким. Выплатив ее своевременно, информация о погашении также попадет в БКИ, и после этого можно будет рассчитывать на кредит с более выгодными условиями.