Что такое субординированный кредит

Субординированный займ – это специальный тип кредитования, призван обеспечить финансовую стабильность, как для кредитующей организации, так и для фирмы получателя. Эта сделка выгодна двум сторонам. Такой вид ссуды является нетипичным для отечественных представителей банковской сферы и бизнеса, и прибегают к нему довольно редко, в отличие от западного рынка. Чаще всего, из-за малой популярности и недоверия клиентов. Но, тем не менее, некоторые организации уже успешно воспользовались данным типом кредитования. И год за годом, доверие к такому финансированию возрастает.

С точки зрения кредитора

Выдача субординированной ссуды грозит высокими рисками для займодавца. Но является выгодным вложением исходя из долгосрочной перспективы. Кредитование, предусмотренное данным типом сделки, осуществляется на срок от 5 лет. Может и больше, если потребуется. Клиентами являются юридические лица разнообразных форм собственности. Наиболее часто это «ооо». Выплата происходит в полном объёме с начислением ежемесячных или годовых процентов.

Поскольку услугами субординированного займа не могут пользоваться частные лица, процентная ставка в этом случае несколько выше. Банк получает в оговорённые сроки, процент от кредита, а фирма, возможность вести свою деятельность с укрепившимися активами. По истечении срока действия соглашения, организация получатель, возвращает долговые обязательства в полной мере. Таким образом, банк зарабатывает немалые деньги за весь период, на который выдавался займ, а также по окончании договора, взымает всю сумму первоначального кредита.

Основным риском для займодавца является банкротство фирмы, которой предоставляется кредит. При таком исходе банку, конечно, выплатят сумму задолженности, но только в последнюю очередь. Именно такую специфику договора предусматривает субординированный займ. Согласно действующему законодательству, иначе не может быть. При процедуре банкротства, а также при ликвидации получившего деньги юридического лица, выплаты происходят сначала в приоритете, основным кредиторам. То есть, в первую очередь идёт расчёт с акционерами и владельцами, а лишь потом с банком, предоставивший субординированный заём. Также стоит отметить, что договор не разрывается ранее момента его окончания. Если он заключён на период 5 лет, то и заем возвращается, через 5 лет.

Плюсы и минусы для бизнеса

Предметом договора является определённая сумма денег с начислением процентной ставки на длительный период. В ситуации, когда положение фирмы грозит банкротством или ликвидацией, выходом может стать субординированный займ. Вливание инвестиций помогает акциям компании котироваться более стабильно и высоко на фондовых рынках.

Договором не предусматривается возможность изменения процента по кредиту. В условиях сильного падения курса национальной валюты, как после 2013 года, можно оказаться в довольно выгодном положении. Деньги обесцениваются, а размер займа и процентная ставка, остаются неизменными. В момент окончания срока договора, возвращается сумма, эквивалентно меньшая, потенциально возможной её стоимости.

Невозможность расторжения договора до момента его окончания, даёт очередную привилегию. Из минусов, если получить субординированный займ, будет начисление высоких процентов. Но для фирм с многомиллионным ежегодным оборотом, это не столь ущербно, как может показаться. И это действительно выход, когда на кону существование компании. А это не только физическое имущество, но ещё и живые люди, трудоустроенные в данной фирме.

Заключение

Теперь можно сформировать чёткое определение, что называется субординированным займом. Это будет, кредит, который даётся на срок от пяти лет, который при банкротстве или ликвидации фирмы заёмщика, выплачивается займодавцу в последнюю очередь, перед выплатами по другим долговым обязательствам фирмы. Он не имеет возможности изменения размера процентной ставки за весь период действия договора, а также исключает возможность преждевременного его расторжения по требованию кредитора.