Как получить ипотечный кредит на жилье

Квартирный вопрос был и до сих пор остается одним из главных для наших сограждан. Купить новую квартиру кажется практически нереальным, и многие ищут выход в денежных займах. Ипотечный кредит – вариант воплотить свою давнюю мечту в жизнь, но нужно очень хорошо оценить и проанализировать все аспекты такого решения (см. что такое ипотека).

Условия выдачи кредита на покупку недвижимости, необходимые документы

Первое, на что обращают внимание банковские учреждения – это платежеспособность клиента. Из всех документов, нужных при подаче заявки на кредит, первостепенную роль играет справка о доходах. Главное условие выдачи ипотечного кредита – сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% (а в некоторых банках и 30%) от дохода клиента. При этом вычитываются из него взносы по другим кредитам, алименты и другие обязательные платежи.

Некоторые финансовые организации принимают во внимание лишь официальный доход, иные же учитывают и «теневой» заработок. Но без официального трудоустройства получить ипотечный кредит невозможно.

Другие возможные условия выдачи ипотечного кредита:

• Гражданство страны и постоянная прописка;
• Справка о владении другим имуществом;
• Идеальная кредитная история;
• Официальное трудоустройство супруга или супруги заемщика;
• Страхование жизни и трудоспособности;
• Страхование предмета ипотеки.

Семейное положение может существенно повлиять на решение банка о выдаче ссуды. Если кто-то из супругов не работает, из месячного дохода другого вычитается сумма минимального прожиточного минимума на его содержание, а значит, уменьшается доход. Важен и «семейный стаж»: чем меньше времени пара вместе, тем выше уровень риска для банка. 

На что стоит обратить внимание при оформлении ипотеки

Ипотечное кредитование – настолько сложный и трудоемкий процесс, что за возможность получить его люди готовы отдать многое. Тем не менее, при оформлении такого кредита стоит очень внимательно изучить его условия. Возможно имеет смысл обратиться за помощью в получении кредита к профессионалам. Ведь долгосрочная ссуда – это очень серьезное финансовое давление, причем на многие годы.

При оформлении ипотеки уточните у банка следующие моменты:

• Условия начисления процентов (на начальную или остаточную сумму), возможность досрочного погашения, или, наоборот, отсрочки платежей;
• Размер платы за подачу заявки на кредит, одноразовой комиссии при оформлении и ежемесячных комиссий;
• Способы погашения долга, дополнительные расходы при их использовании;
• Стоимость экспертной оценки имущества, услуг нотариуса при составлении договора залога и страхования;
• Размер штрафов за несоблюдение условий договора.

Способы получения ипотеки если не хватает денег на первый взнос

1. Один из способов увеличить шансы получения кредита – оформить ипотеку на нескольких заемщиков. Ими могут выступать супруги или другие родственники. В случае возникновения проблем с оплатой они несут ответственность в равной мере. При этом банк учитывает совместный доход клиентов, что существенно повышает шансы на ипотеку.
2. Часто клиенты, у которых недостаточно сбережений для первоначального взноса, оформляют одновременно два кредитных договора: потребительский, на сумму взноса, и ипотечный. При этом первый из них выдается на более жестких условиях, с высокой процентной ставкой и коротким сроком выплаты.
3. Существует также вариант оформления ипотеки на часть квартиры, но оно сопряжено с двойными сложностями. Кредит без первоначального взноса можно взять лишь в редких случаях, но такие предложения тоже есть. К примеру, это ипотека на новостройки, которые еще не сданы в эксплуатацию. Банки сотрудничают с застройщиками, и идут навстречу клиентам, оформляя такой вид ссуды.

Ипотечное кредитование – отдельная область в сфере финансовых услуг. Но не стоит воспринимать ее как единственный выход из сложной ситуации с жильем. TheBanks.info рекомендует оформлять ипотеку нужно, лишь тщательно взвесив все за и против, и просмотрев кредитные предложения от разных финансовых организаций.