Как получить кредит на развитие собственного дела

Открыть собственное дело мечтает каждый второй в нашей стране. Но решаются на это лишь 20%. На пути к успеху встает немало преград, но почти все начинающие бизнесмены останавливаются на одном из первых этапов – создании стартового капитала. Очень редки случаи, когда деньги на эти цели есть сразу. И хотя финансирование своего дела можно осуществлять разными способами, традиционно первенство здесь принадлежит банковским ссудам.

Процесс кредитования малого бизнеса очень непростой. Очень часто именно сложности при оформлении займа, высокие риски и неуверенность в завтрашнем дне и останавливает предпринимателей. Чтобы правильно рассчитать свои силы, выбрать лучший вариант кредита, оценить перспективы и риски, нужно четко следовать простому, но очень детальному плану действий.

1. Расчет необходимой суммы кредита

Каждый бизнес начинается с идеи. Это – ключевое звено и базовый камень любого дела. Следующий этап включает в себя ее четкий анализ и бизнес-план, с подробным перечнем необходимых элементов. Сюда входят как разовые расходы и вложения (к примеру, покупка оборудования, стоимость лицензии, ремонт офисных или производственных помещений), так и долгосрочные и периодичные траты (аренда, пополнение оборотных средств и т.д.).

Определить необходимую сумму для старта бизнес-проекта не всегда легко. Процент погрешности в подсчетах может составить от 5% до 35%. Поэтому важно максимально детально продумать и просчитать каждый шаг.

Когда сумма для стартового капитала более-менее точная, а бизнес-план сформирован, можно начинать искать источники финансирования. Кредит в банке – только один из способов получения нужных средств. Он не самый выгодный и простой, стоит рассмотреть и другие альтернативные варианты. Это может быть инвестирование, лизинг или простая ссуда у друзей или родственников. Можно попробовать привлечь собственные средства: продать, к примеру, автомобиль, а приобрести транспортное средство в лизинг на предприятие, и использовать его в разных целях.

2. Выбор кредитного продукта – самые интересные предложения от банков

Если все-таки выбран такой вариант финансирования, как банковский кредит, необходимо изучить все нюансы этой области кредитования в целом, и найти для себя лучшее предложение от финансовых организаций. Такое направление, как ссуды на развитие малого бизнеса, не очень популярное в коммерческих банках. Тем не менее, есть ряд учреждений, которые готовы сотрудничать с начинающими предпринимателями, несмотря на высокие риски.

В пятерку банков, которые имеют хорошие предложения для малого бизнеса, входят следующие организации:

• Сбербанк России
• ВТБ Банк
• Альфа Банк
• Банк Кредит-Москва
• Плюс Банк

В целом, около 15-18 коммерческих финансовых организаций имеют кредитные предложения именно для бизнеса, хотя многие декларируют поддержку предпринимателей, а на деле выдают обычные потребительские кредиты для физических лиц.

Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса колеблются в районе 16-20% годовых. Есть варианты уменьшения ставок в перспективе, если предприятие станет постоянным клиентом банка. Существуют также специальные отдельные кредитные продукты для пополнения оборотных средств, для покупки оборудования и т.д. Сбербанк России, к примеру, работает в двух направлениях: кредитование франшизы (на базе готового бизнес-плана известных торговых марок и брендов) и ссуды на открытие собственного дела.

В случае с кредитом для развития бизнеса хорошую помощь могут предложить кредитные брокеры. Эти организации занимаются поиском лучших вариантов кредитования, консультируют клиентов по вопросам самого оформления договора, а также помогают в подготовке пакета документов. Комиссия брокеру в этом случае вполне оправдана, так как самостоятельно найти выгодное предложение непросто, а количество отказов банков очень большое.

3. Условия договора, а также необходимые документы при оформлении ссуды на развитие бизнеса

Перечень всех документов, которые потребуются для оформления кредита, можно найти в этой статье.

Требования финансовых учреждений немного отличаются, иногда могут понадобиться дополнительные справки, а также договора залога или страхования. В целом, основные документы – это подтверждение платежеспособности, бизнес-план и дополнительный залог оборотных средств и необоротных активов.

При заключении договора кредита стоит обратить внимание на следующие пункты:

• Процентная ставка, возможность ее изменения;
• Комиссии при оформлении;
• Период возможной отсрочки платежей (или, по крайней мере, основной суммы кредита);
• Страхование ссуды – договора страхования жизни и залога.

4. Планирование деятельности

Прежде чем окончательно принимать решение о получении ссуды, нужно четко определить для себя, что собой являет кредит на бизнес. Это не просто средства, это важный инструмент для действия, который будет стоить вам немало денег. Поэтому ответственность за свои последующие шаги и работу нужно брать на себя сразу, и не откладывать ни дня. Конкретный план действий очень помогает, вот почему так важно его иметь наперед.

И еще один правильный подход успешного бизнесмена – всегда искать дополнительные возможности для роста и расширения дела. К примеру, можно воспользоваться программой поддержки предпринимателей государства. С ее помощью почти 50% расходов можно будет покрыть этими субсидиями. Также можно использовать в своей деятельности другие эффективные инструменты, такие, как лизинг или факторинг.