Особенности рефинансирования потребительских кредитов

Рефинансирование кредитов воспринимается большинством клиентов просто: «занять, чтобы отдать». Несмотря на простоту, это очень точная формулировка. Рефинансирование не предусматривает выдачи вам денег, это просто смена кредитора. Но в такой ситуации кредитного сектора в России, когда уровень закредитованности населения неумолимо растет, как и процент проблемных займов, такая услуга выгодна и банкам, и заемщикам.

Зачем кредитным организациям создавать специальные программы под названием «рефинансирование», если клиент может просто взять новый кредит, а потом придти в свой предыдущий банк и погасить задолженность? Причин несколько:

• выдавая кредит на погашение в другой кредитной организации, банк проверяет его кредитную историю, и предоставляет ссуду только надежным заемщикам. Это хитрый способ переманить к себе хороших клиентов, а не рисковать, давая ссуды новым, не проверенным;
• при таком варианте деньги сразу переводятся на счет банка для погашения ссуды, то есть клиент не получает наличные;
• чтобы заинтересовать клиентов, банки предлагают более выгодные условия именно по программам рефинансирования, чем по обычным кредитам.

Существует несколько вариантов рефинансирования ссуды. Самый популярный из них и удобный для банков – рефинансирование, а самый выгодный и интересный клиентам – рефинансирование потребительского кредита.

Как найти лучшую программу рефинансирования потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов отличается тем, что такие ссуды выдаются без лишних проволочек и задержек, без обеспечения и огромного пакета документов. Для того чтобы оформить такую ссуду, нужно соблюсти только базовые условия банков:

• быть гражданином РФ в возрасте от 21 года;
• иметь справку о доходах (если в этом банке вы получаете зарплату на карту, то такое требование снимается);
• предоставить документы по рефинансируемому кредиту.

Правда, существуют ограничения на рефинансирование. Так, банки отклоняют заявки, если с момента открытия кредита прошло меньше года, или, наоборот, если до его окончания меньше трех месяцев. Важно также подтвердить свою позитивную кредитную историю. Это значит, что последние шесть месяцев вы должны платить по кредиту исправно и точно в срок.

Программы рефинансирования сейчас предлагают многие банки. Как выбрать среди них самую выгодную? TheBanks.info рекомендует оценить не только процентные ставки (они, кстати, зависят от целого ряда факторов, и могут отличаться от заявленных ставок на 3-4 процентных пункта), но и другие условия выдачи ссуды:

• сроки и зависимость процентной ставки от них. Порой выгодно рефинансировать кредит оказывается только на короткий срок;
• другие расходы. Банки, все, как один, рекламируют программы рефинансирования, в которых полностью отсутствует комиссия. Но некоторые уловки, все же, применяют. К примеру, перевод банка на счет предыдущего вашего кредитора для погашения кредита проводится по безналичному расчету, и стоит он 1,5% от суммы;
• следите за тем, под какой процент вам одобрили заявку на рефинансирование, лично. Система работает автоматически, и кредитные инспекторы часто не вникают в нее, не уточняют данные клиента. Поэтому вы можете получить не такой выгодный процент, какой доступен вам по условиям.

Рефинансирование потребительских кредитов осуществляется большинством крупных финансовых организаций. Некоторые из них могут предложить дополнительные удобные услуги. Например, рефинансировать не один, а несколько кредитов. Или выдать ссуду по программе рефинансирования на большую сумму, чем нужно для перекрытия долга. Это возможно при подтверждении хорошего дохода или при дополнительном обеспечении (поручительство или залог имущества). Уточняйте о такой возможности в банке, если вам нужны деньги – программы рефинансирования выгоднее, чем обычные потребительские кредиты, это возможность убить двух зайцев сразу.