Ипотечный кредит без первого взноса

Ипотечное кредитование – самый сложный и многогранный кредитный продукт, который имеет ряд особенностей и требований. Он относится к долгосрочным ссудам (выдают ипотеку на срок до 30 и больше лет), требования банка к клиенту очень строгие. Только основные из них: достаточный доход (ежемесячный платеж может составлять не больше 50% от него), сумма максимум 80% от стоимости жилья, залог приобретаемого имущества, первоначальный взнос. Именно последний пункт часто становится проблемой для многих заемщиков – накопить даже 20% от суммы стоимости квартиры не так просто.

Тем не менее, есть разные способы получения ипотеки без первоначального взноса. Рассмотрим основные из них, а также условия банков, которые предоставляют такие услуги.

Как взять ипотеку без первоначального взноса: варианты получения кредита

Существует несколько способов получить ипотеку без первоначального взноса:

• рефинансирование;
• использование двух ипотечных кредитов;
• кредит под залог имеющейся недвижимости;
• использование ипотечного и потребительского кредитов;
• использование в качестве первоначального взноса материнского капитала.

Рефинансирование

Получить такой ипотечный кредит можно, если вы уже выплачиваете ипотеку, но хотите сменить банк-кредитор, используя программы с более выгодной процентной ставкой. Такие кредиты предлагают:

• Сбербанк (процентная ставка от 11,7 до 13%, срок – до 30 лет);
• ВТБ 24 (ставка от 12% годовых, срок – до 50 лет);
• «Московское ипотечное агентство» – 12-12,5% годовых, срок – до 30 лет.

Такое рефинансирование кажется сложным и ненужным, ведь пакет документов достаточно большой, на срок рефинансирования (пока банк перекроет ваш ипотечный кредит в другом учреждение, и оформит ипотеку на себя; составляет до 4 месяцев) ставка процентная больше, необходимо страховать имущество и жилье. Но если ставка выгодная, это часто может быть отличным способом снизить финансовую нагрузку.

Так, оформить ипотеку в этих банках сразу, да еще без первоначального взноса, практически нереально. А взяв кредит в другом банке, выплатив год исправно по всем платежам, можно воспользоваться программой рефинансирования.

Два ипотечных кредита

Схема предоставления ссуды выглядит следующим образом: вы оформляете ипотеку на свое жилье (которое уже является вашим), получаете деньги, затем оформляете ипотеку на новое приобретаемое жилье, выплачивая один кредит. Недостаток такого метода – большой объемный пакет документов, два объекта недвижимости будут в ипотеке банка.

Использование залога вместо первоначального взноса

Такие предложения банков часто называются «Переезд». Примеры банков, которые предлагают такие услуги:

• Интеркомерцбанк – (6-24 месяца, 12-13,25%, сумма – 30-70% от стоимости имеющейся недвижимости);
• Тверьуниверсалбанк – (до 2 лет, 12-13,25%, сумма – 50-70% от стоимости имеющейся недвижимости);
• Сбербанк (ипотека с государственной поддержкой) – от 11% годовых, срок до 30 лет. Предоставляется без комиссий и первоначального взноса при оформлении залога имеющейся недвижимости;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• НОМОС-Банк.

Такие банки, как «Зенит» и Балтинвестбанк, предлагают в качестве замены первоначального взноса не только залог недвижимости, но и залог автомобиля.

Ипотека с использованием в качестве первоначального взноса материнского капитала

Это выгодный вариант для молодых родителей, но важно, чтобы сумма материнского капитала была не меньше, чем 10% от стоимости жилья. В другом случае нужно будет доплачивать наличными до нужной суммы первоначального взноса.

Ипотека и потребительский кредит для первоначального взноса

В последнее время используется редко, немногие банки согласны выдавать сразу два кредита. Если же вы возьмете сначала потребительский кредит в другом банке, это отразится в вашей кредитной истории, и может стать причиной отказа в выдаче ипотеки. Однако, схема вполне может сработать если у вас идеальная кредитная история. Если ее нет, то перед тем как брать потребительский кредит на первоначальный взнос вы и ваш созаемщик возмите несколько потребитлеський кредитов. Например, на утюг, микроволновку и прочую мелкую технику и точно в срок выплачивайте все взносы. Важно именно делать выплаты строго по графику, а не гасить все досрочно. Да, на это требуется время, зато ваша кредитная история станет привлекательна для банков.