Как получить кредит на жилье без подтверждения дохода

Современный рынок кредитования очень неоднозначный. С одной стороны, экономика находится в угрожающе нестабильной ситуации, и риск невозврата долгосрочных займов достаточно высок. С другой стороны, именно ипотечное кредитование сейчас, как это ни удивительно, находится на волне успеха. Очень многие банки предлагают различные виды ипотечных кредитов, и условия их уже далеко не такие строгие, как раньше.

Получить ипотеку без подтверждения дохода еще несколько лет тому назад было фантастикой. Но сейчас банки приспособились к своеобразной «черно-серой» экономике страны, и выдают такие ссуды. Дело в том, что кредит без подтверждения дохода не означает, что ваше финансовое состояние не берется во внимание – это было бы нелогично и неправильно с точки зрения кредитора. Просто для подтверждения дохода используются другие, более гибкие механизмы.

Раньше таким подтверждением была только справка – по форме НДФЛ-2 или НДФЛ-3. Сейчас банки активно используют другие варианты:

• справка по форме банка. Заемщик заполняет ее и подписывает у руководителя и бухгалтера предприятия. Если официально у сотрудника минимальная зарплата, то реально он может иметь «в конверте» больше. Такая справка ни к чему не обязывает руководство фирмы, и не является документом для налоговой;
• указание дохода клиентом в заявке, с дальнейшей проверкой банком (простейший вариант – банк звонит работодателю и уточняет размер дохода);
• подтверждение сторонних доходов (например, от аренды: нужно показать хотя бы свидетельство о праве собственности);
  банк не требует справок о доходах в любой форме, но требует указания места работы, и наличия трудового стажа.

Ипотека без подтверждения дохода доступна для клиентов, которые имеют в данном банке открытые зарплатные счета. Такие кредитные продукты выгодные клиентам, их процентная ставка ниже обычной на 0,5-1%.

Банки, в которых можно взять ипотечный кредит без подтверждения дохода

Среди банков, которые предлагают ипотеку без подтверждения доходов, есть и крупные игроки финансового сектора, и не такие известные организации. Реклама таких кредитных продуктов есть у Газпромбанка, Оргбанка, Унифин, Связь-Банка, Русского ипотечного банка, БЖФ, Банка ИТБ и других. Некоторые из них оказываются только заманчивыми рекламными роликами, и реально банки не готовы идти на такие уступки.

Почти все банки, которые предлагают ипотеку, готовы принять подтверждение доходов не по форме НДФЛ-2, а по своей форме. При этом процентная ставка вырастает на 0,5-1% от стандартной ПСК.

Рассмотрим основные программы банков по ипотеке без подтверждения доходов, которые работают:

• ВТБ 24. Один из лидеров финансового сектора предлагает ипотеку по программе «Победа над формальностями». Процентные ставки: 12,75-13,85%; срок – до 20 лет; сумма первоначального взноса – минимум 35%;
• Сбербанк. Этот банк также предлагает ипотеку без подтверждения дохода, но сумма первоначального взноса здесь выше – минимум 40% стоимости; процентные ставки – стандартная ставка (12,5%) плюс 0,5%; срок – до 15 лет;
• ДельтаКредит Банк. Один из лидеров по ипотечным программам, не считая банки из ТОП-10. Ипотека без подтверждения дохода – от 11% (по акции, ее действие ограничено во времени), срок – до 30 лет, первоначальный взнос – 35%;
• КредитЕвропа Банк. Процентная ставка зависит от суммы начального взноса и суммы кредита, и колеблется в пределах 17,5-19%. Сроки – до 8 лет, первый взнос от 15%;
• ЮниКредитБанк – процентная ставка от 12,5%, при отсутствии подтверждения дохода увеличивается на 1%; сроки – до 15 лет; первоначальный взнос – от 20 до 40% (ставка может меняться от этого показателя).

Как видите, кредиты на покупку жилья выдаются и без подтверждения дохода, но при этом увеличивается существенно сумма первоначального взноса, и уменьшается срок кредитования.