Кредиты для бизнеса: просто о сложном

Совет от TheBanks.info. Не берите кредит для бизнеса если у вас нет налаженной и приносящей прибыль схемы торговли. Кредитные деньги лучше вкладывать во что-то уже успешно работающее для увеличения оборота и увеличения прибыли. Помните - не деньги делают бизнес, а вы как владелец бизнеса и ваши люди. Наладьте схему на маленьких оборотах, а только потом умножайте ее вливая средства. Если сейчас у вас нет прибыли от бизнеса, то высока вероятность, что после нового вливания средств они уйдут в никуда в итоге оставив только новые долги.

Если сфера банковского кредитования физическим лицам более-менее знакома многим, то кредиты для бизнеса – это область, полная противоречий и туманных выводов. Многие владельцы предприятий, малого бизнеса, компаний, которые еще не достигли успеха в своей отрасли, толком не знают своих возможностей, и считают кредиты для бизнеса невероятно дорогими или требования банков – слишком высокими. Но даже сейчас, в непростой макроэкономической ситуации в стране, кредиты для бизнеса выдаются, и условия их могут быть вполне выгодными и приемлемыми.

Более того, для предпринимателей банки готовы предоставить широкий спектр услуг, который не ограничивается классическими кредитами. Это может быть овердрафт, лизинг, услуги факторинга. Это удобные и правильные инструменты, которые позволяют быстро двигаться вперед, нужно только уметь их грамотно использовать.

Кредиты малому и среднему бизнесу: специфика и условия

Основа экономики каждой страны – малый и средний бизнес, именно его развитие является фактором роста и развития. К сожалению, большинство продуктов банковского сектора для малого бизнеса не очень выгодные. Чтобы получить кредит на коммерческие цели, нужно выполнить немало требований, ключевое из них – успешная работа в своем секторе экономики хотя бы 6 месяцев.

Это логично и правильно, ведь банк не может выдавать ссуды заведомо убыточным предприятиям. Поэтому проверка компаний перед оформлением кредита занимает немало времени и усилий. Прозрачность и грамотность ведения бизнеса считается основным фактором, а с ним у многих компаний есть проблемы – теневой сектор экономики у нас пока в почете, и многие операции проводятся в «серой зоне».

Основные требования банка (кратко):

• работа на рынке от 6 до 12 месяцев;
• позитивный (или хотя бы стабильный) баланс по доходу;
• целевое предназначение кредита – бизнес-план;
• отсутствие задолженности перед бюджетными и другими организациями (например, невыплаченные налоги);
• наличие достаточного залогового обеспечения.

Залог и поручительство – обеспечение, которое практически всегда необходимо для предпринимателей или предприятий. В качестве залога выступает недвижимость (в первую очередь), личное имущество владельца бизнеса или соучредителей, сам бизнес (трудоемкий и сложный процесс, но это выгодно в итоге заемщику). Поручителями выступают все собственники бизнеса, супруг/супруга владельца, фонды поддержки малого и среднего бизнеса.

Что еще важно при оформлении кредитов? Частое требование – наличие страхования коммерческого имущества. Это связано с процедурой банкротства предприятия, при котором банк не будет однозначно первым в списке претендентов на собственность. Также большим плюсом для заемщика будет наличие в банке расчетного счета, по которому проводятся регулярные платежи.

Банки, которые кредитуют бизнес

Кредитные продукты для бизнеса предлагают многие банки. Промсвязь банк имеет целую линейку таких предложений (кредит поз залог, кредит на закупку товаров, инвестиционные кредиты, рефинансирование), также большие возможности для бизнеса открывает ВТБ 24 (от овердрафта до лизинга, кредитов наличными и инвестиционных проектов), Сбербанк (в этом банке есть также предложения для старт-апа), Уралсиббанк (разные виды кредитов для бизнеса, ставки от 12% до 22%), Альфа-Банк (от 15 до 25%).

Условия предоставления кредитов разные, стоимость таких займов может быть от 34% до 80% (кредиты на любые нужды наличными, для индивидуальных предпринимателей, самые высокорискованные займы). Основные требования, которые труднее всего соблюсти клиентам – прозрачность отчетности и стабильность в работе. Молодым компаниям отказывают чаще других, если вы на рынке меньше года, обратите внимание на микрокредиты, услуги овердрафта и лизинг.