Рефинансирование кредитов: трижды просчитай, но оформляй

Имея несколько кредитов в разных банках или взяв всего один кредит под очень большие проценты, клиенты задумаются над тем, как успевать платить в назначенный срок все долги. На помощь спешат банки, которые предлагают рефинансирование кредитов других банков. Это новая услуга, оказываемая банковскими учреждениями, поэтому не все знают, что такое рефинансирование кредита и выгодно ли его оформлять, чтобы не усугубить ситуацию уже имеющуюся.

Объяснить суть новой услуги можно на простом житейском примере. Взяв взаймы деньги у приятеля, в назначенный срок всю сумму необходимо вернуть. Нарушать уговор крайне неприятно, даже если в кошельке ничего не появилось. Придется взять нужную сумму у коллеги, чтобы рассчитаться с долгом. Примерно тоже предлагает и банк. Рефинансирование кредитов – это перекредитование ранее взятых в других банках кредитов, но на более выгодных условиях. Оказать такую услугу берутся далеко не все учреждения, выдающие кредиты. У каждого кредитора будут свои требования к заемщику и его кредитной истории

Кому выгодно рефинансирование кредита?

Как и любая сделка, рефинансирование имеющихся кредитов может быть выгодным, а может оказаться совершенно бесполезным делом.

Разумно прибегнуть к такой услуге, если:

• У клиента есть несколько открытых кредитных линий в разных банках, а их хочется объединить в одну, чтобы было удобнее вносить платежи;
• Значительно снизится процентная ставка;
• Освободится кто-то из поручителей для того, чтобы взять кредит на свое имя;
• Увеличится время выплаты кредита.

Рефинансирование кредита оформляется чаще всего в стороннем банке. Вся процедура происходит примерно так же, как и оформление всех предыдущих кредитов, которые были взяты. Предстоит собрать тот же пакет документов подтверждающих платежеспособность клиента. При оформлении документов обычно не требуется поручительство других лиц, но банк обязательно потребует предоставить кредитную историю из того банка, в который будет переведена сумма для погашения взятого ранее кредита.

Иногда перекредитование проводят в том же банке, где брался кредит. Такая процедура может быть рассмотрена как по инициативе клиента, так и по предложению самого банка. Зная, что появились такие услуги в настоящее время, клиент должен написать заявление с просьбой о пересмотре процентной ставки по кредиту. Иногда банк соглашается снизить проценты по кредиту. Это наиболее приемлемый вариант для обеих сторон. Банк не потерял своего клиента, а сам клиент быстро решил все вопросы, потому что не пришлось оформлять пакет документов на новый кредит.

Инициатором подобного уменьшения процентной ставки банк становится в том случае, если клиент просит предоставить ему выписки кредитной истории для предоставления в другой банк, где будет проходить рефинансирование других кредитов. Чтобы не остаться без клиента, учреждение предлагает все вопросы решить здесь на выгодных условиях.

Новый кредит дают, но не всем

Оформить перекредитование могут практически все, но исключения и из этого правила все же есть. Не стоит рассчитывать на новый кредит тем, кто отличился недобросовестностью при погашении основного долга в банке и имел просрочки. Такой клиент и его проблемы другому банку вовсе ни к чему, поэтому он вежливо откажет, посоветовав быть более пунктуальным.

Не получат рефинансирование кредита лица, которые не достигли возраста 21 года. Возможно, первый кредит ими был получен под залог имущества или ипотеку. Новому банку такие условия нередко бывают невыгодными, поэтому он отказывает в получении нужной суммы.

Лица, не имеющие стабильного дохода, требуемого для своевременного погашения долга, тоже не станут клиентами такого банка.

Иногда за рефинансированием кредитов обращаются граждане, имеющие только вид на жительство, не имея постоянного гражданства. Если срок его действия более длительный, чем время погашения кредита, банк может рассмотреть документы. В противном случае вопрос с перекредитованием решен не будет.

Вы попали в число счастливчиков, которым предлагают перекредитование в другом банке - не спешите с оформлением документов. На их оформление тоже затрачиваются средства. Прочитайте все условия новой сделки и просчитайте выгоду от нее. Особое внимание следует уделить моментам, касающимся процентных ставок и сроков погашения кредита. Если все прозрачно и чисто, а не просто многообещающе, вперед, за новым кредитным договором.