Экспортное кредитование: взаимодействие политики и экономики

Финансовые операции и производство товаров тесно взаимосвязаны между собой. В рамках целой страны это позволяет использовать определенные финансовые инструменты для стимулирования роста экономики, экспорта товаров, поддержки национального производителя. Таким инструментом выступает экспортное кредитование.

Что собой представляет такой вид кредитования в целом? Главные его отличительные черты:

• Международный характер договоров. Участниками сделки являются продавец из страны-экспортера и покупатель из страны-импортера;
• Прямое или косвенное участие в финансировании государства. Кредитование могут осуществлять организации по экспортному кредитованию, работающие на базе министерства, или же частные структуры, которые все равно подконтрольны правительству;
• Непосредственная связь между финансированием проектов и торговыми операциями на международном рынке – покупатель обязан приобрести товар у конкретного поставщика-экспортера;
• Льготные условия кредитования по сравнению с рыночными ставками.

Виды экспортного кредитования

Есть несколько способов классифицировать экспортные кредиты. Первый, и самый простой из них – по срокам предоставления ссуд. Различают:

• Краткосрочные кредиты – от 6 до 12 месяцев. Как правило, используются они для кредитования покупки товаров для населения, или сырья для промышленности;
• Среднесрочные кредиты – от 1 до 5 лет. Такие договора заключают при экспорте оборудования, машин и автомобилей;
• Долгосрочные ссуды – от 5 лет и больше. Такие финансовые операции используются для серьезных длительных проектов (строительства, организации производства и т.д.), или для инвестиционных товаров.

Процедура предоставления экспортного кредита непростая. В ней могут принимать участие непосредственно производители или поставщики товаров, покупатели, финансовые учреждения, правительственные структуры, агентства по экспортному кредитованию и т.д. В зависимости от того, кому предоставляется кредит и на каких условиях, различают также следующие виды экспортных займов:

• Льготные кредиты национальным производителям-экспортерам;
• Так называемые «связанные» кредиты: государственные ссуды импортерам, которые обязаны покупать товары у конкретного поставщика из страны-экспортера;
• Страхование рисков национальных экспортеров.

Различают также экспортный кредит продавца (по сути, являет собой отсрочку платежей за предоставленный экспортером товар компании-импортеру), и экспортный кредит покупателя (ссуда, выделенная покупателю из страны-импортера для приобретения товаров).

Использование экспортных кредитов как инструмента экономического роста страны

Экспортные кредиты для национальных производителей, как правило, предоставляются с серьезной скидкой. Поэтому их еще называют субсидированными государством, а размер субсидии определяют разницей между рыночной процентной ставкой и ставкой по такому льготному кредиту. Государство при этом выступает гарантом рисков, обеспечивая такие торговые операции между представителями разных стран.

Финансирование компаний-импортеров порой стает скрытой формой внешней помощи другому государству. Льготные условия кредитов выгодны стране, но они также обязывают ее приобретать определенные товары из страны-кредитора. То есть, одновременно экспортное кредитование поддерживает национального производителя, и способствует развитию экономики. 

С другой стороны, экспортное кредитование может стать хорошим инструментом для воплощения серьезных и перспективных проектов. Банки Европы готовы сотрудничать с представителями разных стран, если их предложения будут действительно перспективными и интересными.